Biaya hidup bisa dua kali lipat selama dekade berikutnya, Apa yang akan Anda lakukan?
Jika Anda masih muda dan masih dalam angkatan kerja, pertahanan Anda yang terbaik adalah bakat Anda. Upah cenderung untuk bersaing dengan inflasi, setidaknya selama waktu yang lama. Jika Anda pensiun, Anda punya hanya neraca Anda untuk bersandar.
Dalam laporan ini saya akan melihat tujuh langkah strategis untuk memerangi Indeks Harga Konsumen. potongan Companion akan mengambil investasi pendapatan tetap (dengan enam ide inflasi melawan) dan bagaimana untuk memiliki komoditas (lima cara).
Dalam semua, ada pejuang inflasi 18 Anda harus tahu tentang. Itu tidak berarti Anda harus mengadopsi mereka semua. Beberapa terlalu spekulatif atau mahal untuk digunakan sehari-hari. Satu, di bagian komoditas, masuk dalam kategori Bodoh benar-benar.
Inflasi, sepatutnya, kedua sumber pensiunan 'terbesar kecemasan (setelah kesehatan). Mereka cukup tua untuk mengingat tahun 1970-an, ketika harga dari semuanya berjalan melalui atap. Semuanya kecuali obligasi, yaitu. portofolio Obligasi dibantai.
Ini sesuatu yang saya pikirkan setiap hari. Saya memiliki banyak obligasi.
Secara resmi, inflasi cukup jinak saat ini, yang adalah bagaimana Federal Reserve membenarkan tekan pencetakan (sekarang lari uang kertas sebesar $ 20.000 detik). Ben S. Bernanke meyakinkan kita bahwa harga tidak naik banyak, jika Anda tidak menghitung makanan atau energi.
Hal ini mengingatkan saya ucapan klasik dari sejak lama walikota diselected Washington, DC: Tingkat kejahatan kami tidak semua yang buruk, katanya, jika Anda tidak menghitung pembunuhan.
Berikut adalah tujuh strategi untuk mengalahkan inflasi. Dalam semua kemungkinan, Anda sudah memiliki beberapa di tempat. Anda tidak harus takut oleh CPI.
Real estate sendiri
Selama waktu yang lama, harga rumah lebih dari mengikuti harga hidup. Keuntungan harga riil (apresiasi setelah dikurangi inflasi) memiliki rata-rata sesuatu seperti 1% per tahun selama abad terakhir.
Rumah di pinggiran kota saya dibesarkan di dihargai di tingkat tahunan 6% antara waktu orang tua saya membelinya pada tahun 1953 dan penjualan baru-baru ini. Ini, meskipun baru-baru ini kecelakaan real estat dan terlepas dari fakta bahwa rumah itu kurang terpelihara. Setelah inflasi: 3% per tahun.
Kecelakaan perumahan tidak cukup berakhir, tapi saya pikir kita cukup dekat dengan bottom. Aku cukup yakin bahwa jika CPI tiga kali lipat dalam 20 tahun ke depan, harga rumah setidaknya tiga kali lipat.
Strategi Anda di sini, jika Anda hanya pensiun, akan menunda perampingan. Ini adalah alternatif yang masuk akal untuk inflasi lebih-rumit strategi pertempuran, terutama jika Anda memiliki alasan lain untuk tinggal meletakkan.
.
Memiliki saham
saham adalah saham dalam bisnis yang mungkin memiliki setidaknya beberapa aset keras dan memiliki beberapa prospek untuk meningkatkan harga sebagai dolar jatuh nilai.
Yang pasti, lonjakan inflasi bisa melukai saham untuk sementara waktu. Saham terbunuh setelah embargo minyak tahun 1973 Arab mengirim CPI pada spiral ke atas. Tapi selama jangka waktu yang lama, saham mengalahkan inflasi. Selama abad yang lalu mereka telah mendapatkan 6% per tahun, di atas dan di luar inflasi, bila Anda termasuk dividen.
Memiliki saham memungkinkan investor untuk bertahan hidup inflasi di Brasil dan Meksiko. Ini telah memungkinkan investor AS untuk bertahan hidup Inflasi Besar yang mulai pada tahun 1971, bila dolar itu tertekuk dari emas. Sejak saat itu harga memiliki lebih dari quintupled. Meskipun demikian, saham AS telah menyampaikan total return riil tahunan dalam 40 tahun terakhir dekat 6% rata-rata jangka panjang.
Pada saat ini, AS kaya harga saham adalah dalam kaitannya dengan pendapatan perusahaan, jadi saya berharap hanya 5% per tahun, setelah dikurangi inflasi, selama 40 tahun mendatang. Namun, ketahanan saham 'to creep CPI membuat mereka merupakan bagian penting dari portofolio seorang pensiunan itu.
Menempatkan setidaknya sepertiga aset investable Anda dalam ekuitas. Masukkan lagi jika anda tidak memiliki rumah. Masukkan lebih banyak jika Anda memiliki cukup slack dalam anggaran anda untuk mentoleransi beberapa ayunan liar di kekayaan bersih Anda.
Cara, murah mudah untuk saham sendiri adalah melalui pertukaran diperdagangkan dana atau reksa dana open-end pelacakan indeks. Indeks dana untuk S & P 500 biaya 0,1% dari aset per tahun, atau sekitar itu.
.
Memiliki sumber dana
Anda mendapatkan dosis terkonsentrasi lindung nilai inflasi dengan memiliki saham di perusahaan yang menggali barang dari tanah.
T. Rowe Price New Era Fund telah disampaikan kembali tampan selama dekade terakhir dengan memiliki perusahaan sektor sumber daya seperti Schlumberger, Cameron Internasional dan Freeport-McMoran Copper & Gold. Dana ini sangat terjangkau, dengan biaya sebesar 0,67% dari aset per tahun.
Masih lebih murah, tapi tanpa manajemen yang aktif, adalah dua exchange traded dana dari Vanguard, meliputi bahan dan sektor energi. Portofolio dana bahan (ticker: KTP) dimulai dengan Freeport-McMoran, Du Pont dan Dow. Energi ETF (ticker: VDE) telah Exxon Mobil, Schlumberger dan Chevron sebagai posisi terbesar. Kedua dana berbiaya 0,24% per tahun.
Jika Anda menempatkan dalam $ 100.000 atau lebih, Anda bisa mendapatkan salah satu dari dana sektor Vanguard di ujung terbuka (reksa dana) format. Dana ujung terbuka tidak memiliki beban penjualan tetapi menghukum pemegang jangka pendek dengan biaya penebusan 2%. Rasio beban adalah sama.
Apapun kekayaan bersih mereka, investor menginginkan dana Vanguard sektor di rekening kena mereka lebih baik dengan ETFs. Anda dapat perdagangan dan keluar dari sebuah ETF sesering yang Anda suka, hanya menimbulkan biaya broker online Anda ($ 9 atau kurang) dan bid / ask spread (beberapa sen per saham). Dengan fleksibilitas ini Anda dapat kehilangan hasil pajak.
Vanguard juga memiliki dana Logam Mulia. satu ini tidak tersedia sebagai ETF. Memiliki salah satu biaya penebusan sok suci yang mendapatkan di jalan panen rugi.
.
Memiliki sumber daya saham
Anda tidak harus membayar sebuah perusahaan dana untuk menahan saham untuk Anda. Tahan mereka sendiri. Anda akan menghilangkan bahwa biaya manajemen. Daripada menempatkan $ 100.000 dalam dana, peniru sepuluh posisi di $ 10.000. Tabungan: $ 240 ke $ 670 setahun.
Transaksi anda biaya untuk investasi à la carte tidak akan jauh lebih tinggi daripada untuk ETF, dan memang mungkin sedikit lebih rendah. Saham perusahaan besar seperti perdagangan Exxon pada tawaran sempit / meminta menyebar dari pada ETF yang menahan mereka.
Termasuk dalam perusahaan-perusahaan energi, pupuk, emas dan kayu campuran Anda. Untuk eksposur emas, Newmont Mining adalah pilihan yang jelas, tetapi Anda akan menemukan beberapa alternatif yang menarik, jika keripik, dengan mengambil mengintip di sektor dana Vanguard's Precious Metals.
Weyerhaeuser adalah pemegang kayu besar. Sekarang mengubah menjadi investment trust real estate untuk menghilangkan pajak perusahaan.
.
Beli REITs
Selain dari beberapa perusahaan kayu (lihat paragraf sebelumnya), industri REIT terdiri terutama dari tuan tanah. REITs gedung kantor sendiri, mal, apartemen, gudang dan bilik penyimpanan. Inflasi lindung nilai: Landlords jack up sewa untuk mencocokkan biaya hidup.
Tapak ringan di sini. harga REIT memiliki dua kali lipat dalam dua tahun terakhir. Itu berarti Anda dividend yield adalah setengah apa itu. Ini juga berarti bahwa, bahkan jika Anda terus dividen dengan biaya hidup, harga saham Anda akan berjuang untuk melakukannya.
.
Tunda Jaminan Sosial
Apakah Anda (a) dalam kesehatan yang baik dan (b) finansial nyaman? Jika demikian, maka mungkin masuk akal bagi Anda untuk menunda pembayaran awal Anda Social Security. Dengan demikian Anda mendapatkan cek bulanan lebih gemuk, dan cek ini dilindungi inflasi.
Apakah yang terbaik untuk mulai menggambar di 62 atau 66 atau 70 adalah pertanyaan rumit. Seringkali, masuk akal dalam beberapa dua pencari nafkah untuk satu anggota untuk mulai dari 66 dan yang lainnya di 70. Baca lebih lanjut tentang strategi di sini.
Saya akan menambahkan satu titik ke titik analisis aktuaria biasa. Jaminan Sosial merupakan skema Ponzi bangkrut. Salah satu cara untuk membuatnya lebih pelarut akan mengurangi eskalator inflasi untuk pensiunan makmur. Hasil ini sangat tidak mungkin, tapi lebih mungkin daripada reformasi yang melibatkan menyita manfaat yang telah dibayar.
Dengan tidak mengambil $ 100.000 dalam manfaat 66-69 Anda membeli inflasi-anuitas diindeks dimulai pada usia 70. Kau pikir kau membeli CPI-anuitas tambahan diindeks. Setelah Anda mulai mengumpulkan itu berubah menjadi sebuah%-1 CPI diindeks anuitas tambahan. Anda mungkin sudah lebih baik mengambil 100K dan investasi di pasar saham.
Singkatnya, jika Anda berada di pagar, dan Anda adalah apa Presiden Obama mempertimbangkan kaya, mulai dari 66 bukan dari 70.
.
Berhutang
Jika Anda pensiun, hipotek Anda harus lunas. Tetapi jika Anda lebih muda mungkin masuk akal untuk berhutang uang. Sejauh Anda berutang uang Anda mendapatkan rejeki nomplok dari inflasi yang tidak diharapkan. Itu karena Anda melunasi kreditur Anda dengan dolar cheapened.
Misalnya anda adalah 40 dan berhutang $ 500.000 pada hipotek suku bunga tetap Anda. Dan seandainya Anda memiliki $ 500.000 pada rekening pensiun pajak terlindung, menginvestasikan dana Ginnie Mae. Dalam kondisi ini, Anda bisa tidur di malam hari. Inflasi tidak bisa melukai kasih banyak.
Mengapa? A run-up di inflasi akan menaikkan suku bunga dan yang akan menyebabkan Anda Ginnie Maes untuk kehilangan nilai. Tetapi juga akan, dari waktu ke waktu, membuat nilai rumah Anda lebih tinggi daripada seharusnya telah, sementara utang hipotek Anda tetap beku. Jadi, Anda akan angin dengan ekuitas rumah lebih dari yang Anda akan punya.
Saya tidak menganjurkan mau tak mau meminjam, hanya pendekatan holistik untuk neraca Anda. Jika Anda masih muda dan hipotek berat, Anda tidak rentan terhadap inflasi karena dapat berpikir. Anda dapat meringankan di atas stok kayu dan emas.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar